Todo comenzó cuando saltó a los medios de comunicación la publicidad de Freedom Finance, hasta ahora existía pero quedaba reservado para los que ya no tenían otra solución.

          Estamos hablando de las reunificaciones de deudas, agrupar todos los prestamos y tarjetas en uno sólo, fijando un tipo de interés menor para pagar una sola cuota. Si tenemos una hipoteca, un préstamo de un coche y/o unas tarjetas de crédito y pagamos un tipo de interés de por ejemplo, 4’5%, 8% y 22%, reunificamos estas deudas en un único préstamo hipotecario al 4,5%.

          En principio suena bien, de hecho es una buena solución pero dependiendo del caso, veamos por qué.

          Nos vendría bien cuando la situación económica es insostenible, si uno de los miembros de la familia se queda en paro y no podemos pagar tanto dinero al mes, refinanciamos y pagamos por ejemplo un 30% menos al mes.

          ¿Cuando nos vendría mal? pues en casi el resto de casos. ¿Por qué? porque pese a que los prestamos del coche y de las tarjetas se ven reducidos en su interés desde el 8 y el 22% respectivamente hasta el 4,5%, el plazo de años que vamos a tardar en pagarlos se va a multiplicar, con lo que pagaremos dos o tres veces ese coche.

          Pongamos un caso práctico en el que tenemos que pagar 150.000€ de hipoteca al 4,5% en 30 años, 15.000 del coche al 8% en 5 años y 1.500 de la tarjeta al 22% en 2 años.

          Pagando las cuotas normalmente tendríamos cuotas de 633,36€, 304,15€ y 77,82€. Esto hace un total de 1015,33€ al mes. Si reunificamos todo en un solo pago nos queda una cuota de 843,63€, un ahorro de más de 170 euros al mes, si metemos otros préstamos y otras tarjetas y demás, más ahorro todavía.

          Si sólo echamos cuenta de lo anterior podemos tener la errónea sensación de que es algo bueno porque nos permite vivir más desahogadamente, cuando en realidad lo que estamos haciendo es pagar un coche a 30 años.

          Vamos a ver cuanto interés estamos pagando en cada caso:

          Sin reunificar pagamos, además del capital solicitado, 103.008,39€ en la casa, 3.248,75€ en el coche y 367,71 en la tarjeta, lo que hace un total de 106.624,85€ de interés.

          Con la reunificación vamos a pagar un interés de 137.207,17€, más de 34.000€ más que si no reunificamos, es decir, pagamos tres coches y poco en vez de uno.

          Caso aparte es el tema de la carencia, que consiste en que durante un período variable de entre 1 y 5 años no se paga capital, eso ya es la repera, pero ya hablaremos de ella en el próximo post.

          Moraleja, paga tus préstamos en el menor tiempo posible y reunifica sólo cuando sea estrictamente necesario.

P.D. No se ha tenido en cuenta la comisión de la entidad gestora, que en muchos casos supone hasta 4.000€ que hay que sumar al total de la reunificación.

Os dejo los resúmenes de los préstamos:

Hipoteca:

Coche:

Tarjeta:

Total Reunificado: